Klub Inwestorów

Co można powiedzieć o charakterze człowieka na podstawie jego portfela? Na zlecenie Visa Europe odpowiedzi na to pytanie szukał prof. dr Alfred Gebert. Okazuje się, że o życiu i przyzwyczajeniach danej osoby jej portfel może "powiedzieć" więcej niż jakikolwiek inny przedmiot codziennego użytku - choć zagadnienie to rzadko kiedy stawało się wcześniej przedmiotem pogłębionych studiów.

Chęć zamknięcia tej badawczej luki, a jednocześnie - dowiedzenia się czegoś więcej o swoich klientach to główne motywy, jakimi kierowała się Visa Europe przystępując do tego przedsięwzięcia. Nieco inaczej niż w przypadku typowych badań rynkowych, koncentrujących się na zachowaniach konsumenckich, Visa zainteresowała się również ogólnymi cechami osobowościowymi. W tym celu prof. Gebert z Federalnego Uniwersytetu Nauk Stosowanych w Münster określił związki pomiędzy pewnymi „typami portfela” a typami osobowości.

W rezultacie przeprowadzonych badań prof. Gebert określił sześć charakterystycznych wzorców portfeli i ich posiadaczy – jak np. ekstrawertyczny właściciel „portfela luksusowego”, radosny posiadacz przeładowanego „portfela chaotycznego”, czy też perfekcjonista z „prostym portfelem ze sztucznej skóry”. Poza wskazaniem związków pomiędzy cechami osobowości i upodobaniami płatniczymi wyniki badań rzucają również światło na pytanie, jakie typy posiadaczy portfela mają największe szanse na połączenie się w dobrane pary.

Posiadacze portfeli o modnym wzorze i cenionej marce to zwykle osobowości nadzwyczaj barwne i twórcze. Są oni optymistami, lubią wydawać pieniądze i cieszyć się życiem; nie martwią się zbytnio takimi sprawami, jak wysokość składki emerytalnej.

Zupełnie inne podejście charakteryzuje użytkowników prostych portfeli ze sztucznej skóry. Perfekcjoniści o drobiazgowości księgowego we wszystkim, co czynią nigdy nie zapominają o zabezpieczeniu finansowym na przyszłość i zawsze znajdują sposobność do odłożenia pewnych kwot na książeczce oszczędnościowej.

Klasyczne portfele to domena ludzi pilnych i dokładnych, o nastawieniu konserwatywnym. Cechy te znajdują odzwierciedlenie w sposobie wydawania pieniędzy: zamiast dóbr luksusowych, osoby takie wybierają raczej inwestycje w nieruchomości lub długoterminowe formy oszczędzania.

Użytkownicy „saszetek” również częściej niż o biżuterii, drogich ubraniach czy dalekich podróżach marzą o domu z tarasem i ogrodem. Jako natury raczej nieśmiałe i ceniące bezpieczeństwo, lubią oni prowadzić życie zaplanowane i cenią sobie drobiazgową organizację.

Dokładne przeciwieństwo tej grupy stanowią posiadacze portfeli „chaotycznych” – pełni życia i impulsywni, kochają działania spontaniczne. Unikający spraw finansowych i wszelkiego planowania, kiedy tylko znajdą się w posiadaniu pieniędzy – uwielbiają wydawać je na przyjemności.

Użytkownicy portfeli luksusowych kochają zakupy – i wydają na nie spore sumy. Są zazwyczaj aktywnymi osobami o usposobieniu ekstrawertycznym, łatwo nawiązującymi kontakty. Ze względu na swoją konserwatywną naturę prowadzą sprawy finansowe bardzo uważnie i dokładnie planują wszelkie wydatki.

W swoich badaniach na temat „portfel a typ osobowości”, Prof. Alfred Gebert wykorzystał liczne wywiady na temat stylu wydawania pieniędzy i jego związku z cechami charakteru.

Typy portfela

1. Portfel luksusowy

Ten szlachetny produkt, wykonany z cienkiej skórki cechuje się prostotą, choć kosztuje niemało. Znajdujemy w nim kartę kredytową – złotą lub platynową, kilka kart debetowych oraz gotówkę o wartości co najmniej 300 euro. Nie ma tu kart uprawniających do zniżek u określonych sprzedawców, chyba że związane są one z działalnością zawodową posiadacza. Na pewno znajdziemy tu prawo jazdy, w USA - kartę Amerykańskiego Klubu Automobilowego oraz zdjęcia ukochanych osób. Właściciel takiego portfela rzadko płaci większe kwoty w gotówce; powyżej 50 euro używa kart płatniczych.

Jest to osoba „z fantazją”, bardzo inteligentna, aktywna, osiągająca sukcesy w pracy. Ma otwarte usposobienie i potrafi porozumiewać się z innymi. Lubi życie towarzyskie, uwielbia spędzać czas z przyjaciółmi. Przyciągająca osobowość, odznaczająca się wielkim sercem, optymizmem i niezależnością. Charakter zachowawczy – wyznaje wartości tradycyjne, przypisuje rodzinie ważną rolę w życiu. Inne cechy to: odpowiedzialność, rozsądek i talenty organizacyjne. Lubi planować – denerwuje się, kiedy coś nie przebiega tak, jak miało przebiec. Lecz dzięki swojej witalności i energii dobrze wie, jak szybko odzyskać równowagę.

Jeśli chodzi o zatrudnienie i warunki bytowe, osoba taka zawsze znajduje się „po słonecznej stronie życia”. Lubi wydawać pieniądze, choć nie jest rozrzutna – umiejętności obchodzenia się z pieniędzmi nauczyli jej rodzice. Dzięki dobremu rozeznaniu w sprawach finansowych może prowadzić niezależny styl życia. Jest zazwyczaj osobą dobrze poinformowaną o wydarzeniach w świecie finansów, czytającą artykuły z tej dziedziny. Jeśli jednak chodzi o lokowanie nadwyżek finansowych, zachowuje sporą ostrożność – prędzej zdeponuje pieniądze na rachunku oszczędnościowym niż zakupi akcje.

Właściciela portfela luksusowego cechuje wiara we własne siły w sprawach finansowych i ambicja w sprawach uczuciowych. Poszukuje równego sobie partnera/partnerki, chociaż czasem uważa, że to ta „druga połowa” powinna ciągle ustępować. W związku potrafi jednak dużo z siebie dać, i to nie tylko w sensie finansowym.

2. Portfel modny

Portfel taki, znanej i cenionej marki, sporo kosztuje i stanowi ostatni krzyk mody; kiedy obecny trend przeminie, portfel ten zostanie wymieniony na nowy model. Wewnątrz znajdziemy zwykle kartę kredytową, kartę debetową z najbliższego banku i mnóstwo drobnych – lecz żadnej karty rabatowej. Są za to liczne legitymacje członkowskie wraz z różnymi drobiazgami: kartami wstępu, pomiętymi fotografiami, i drobnymi pamiątkami z przeszłości. Przy zakupach impulsowych, dokonywanych pod wpływem chwili, właściciel tego portfela użyje kart kredytowych.

Z taką osobą - dzięki jej wprost oszałamiającej osobowości, fantazji i twórczemu podejściu - nigdy nie będziemy się nudzić. Prawdopodobnie, z tego względu jest ona zapraszana na każdą imprezę. Nieokiełznany żywioł, stale szuka w życiu coraz to nowych wyzwań. Rozwiązując problem wykazuje się niezwykłą innowacyjnością, nie unika nieprzetartych szlaków. To osobowość żądna wiedzy, zawsze otwarta na nowe doświadczenia, o głębokich zainteresowaniach kulturalnych. Pytającemu o radę zawsze udzieli niebanalnej odpowiedzi. Niepomiernie większą wagę niż do pieniędzy przywiązuje do przyjaciół, świąt i wolnego czasu. Promieniuje nieograniczonym optymizmem.

Właściciel takiego portfela wyznaje hasło: „Pieniądze są po to, by je wydawać” – lecz rzadko kiedy popada w kłopoty, dzięki ogromnemu talentowi do pozyskiwania pieniędzy. Nie zaprząta sobie zbytnio głowy kredytami bankowymi, kiedy przecież można pożyczyć bez żadnych odsetek od babci, cioci czy znajomych. Lecz gdy sam jest „przy forsie”, nie skąpi innym – co jednak nigdy nie oznacza rozrzutności. Zawsze dobrze poinformowany w sprawach finansowych, lubi podejmować ryzyko. Pieniądze wywołują w nim skojarzenia pozytywne: służą potwierdzeniu własnej wartości i są ważnym miernikiem sukcesu osobistego. Jest zazwyczaj człowiekiem dobrze wykształconym, prowadzącym nowoczesny tryb życia.

Nie jest sprawą łatwą współżyć z taką osobą, która po początkowym okresie okazywania wielkiej troskliwości i bezinteresowności szybko zaczyna wykazywać znudzenie. Szuka wówczas nowych przygód i rozgląda się za nowym partnerem.

3. Portfel - saszetka

Wielkość i kształt tego portfela upodabnia go do saszetki, w której znajdziemy zazwyczaj kartę kredytową, kilka kart debetowych a nawet kartę partnerską. Będzie tam również plik banknotów, najczęściej o nominale o równowartości ok. 20 euro. Jednakże, by nie naruszyć tej rezerwy kasowej, większe kwoty właściciel takiego portfela opłaca zawsze z użyciem karty kredytowej. Portfel może również pomieścić karty upoważniające do rabatu u ulubionych sprzedawców, dowód osobisty oraz podręczny notatnik.

Na takiej osobie zawsze można polegać. Jest dobrze zorganizowana, choć dość nieśmiała w kontaktach z innymi ludźmi. Niezmiernie ceni sobie stabilność - wszystko musi być pod ręką (od komórki do chusteczek jednorazowych), by stawić czoła różnym życiowym niespodziankom. Będąc usposobienia raczej ostrożnego, lubi dość dokładnie planować dalsze życie – co jednak rodzi ryzyko, że nie będzie w stanie skorzystać z nadarzających się niespodziewanie okazji. Ma jasny obraz tego, jak powinien wyglądać świat idealny, lecz bynajmniej nie buja w obłokach. Nie ceni zbytnio ostentacyjnego luksusu i konsumpcji. Marzy raczej o zamieszkaniu w małym „szeregowcu” w zacisznej okolicy. Lubi spędzać czas z rodziną.

Właściciel tego portfela nie trwoni pieniędzy. Na koniec miesiąca nieraz trzeba zacisnąć pasa, ale to bynajmniej nie powód, by sięgać po nagromadzone oszczędności. By móc spełnić swoje marzenia, weźmie raczej dodatkową pracę. Nie przywiązując zbyt dużej wagi do konsumpcji, nie zamartwia się swoim skromnym trybem życia. Zazwyczaj wykonuje zwykłą pracę typową dla klasy średniej, uzyskując przychody nieco poniżej średniej.

Osoby takie to wierni i pewni partnerzy życiowi o nastawieniu prorodzinnym. Nie szukają jednak zmian w życiu, co z czasem powoduje, że ich związki nabierają charakteru rutynowego.

4. Portfel prosty

Często wykonany ze sztucznej skóry, portfel taki jest w kolorze nie rzucającym się w oczy: brązowym, czarnym lub szarym. Cała jego zawartość rozmieszczona jest w sposób ściśle uporządkowany. Zawiera typowe karty kredytowe oraz debetowe poukładane według banku-wydawcy. Jest tu sporo banknotów, lecz mało monet – by uniknąć wybrzuszenia. Mamy również karty rabatowe, różnego rodzaju legitymacje członkowskie (kluby, związek zawodowy, itd.), zapiski z adresami czy też listę spraw do załatwienia. Do płacenia właściciel takiego portfela najczęściej używa karty debetowej – lecz przy zakupach np. mebli lub prezentów wyciąga kartę kredytową.

Użytkownik fotela prostego to perfekcjonista, którego życie zorganizowane jest z dokładnością księgowego i wielką drobiazgowością. Ma skłonność do układania wszystkiego w rubryki i tabele; niechętny obojętności i apatii, zawsze daje z siebie wszystko. Nad odruchy przedkłada analizę rozumową i raczej potrafi zapanować nad reakcjami uczuciowymi. Ma silne poczucie sprawiedliwości, choć czasami dostrzega wyłącznie własny punkt widzenia. Na takiej osobie można jednak polegać - jest odpowiedzialna i rozsądna. Dotrzymuje obietnic, prowadzi spokojny tryb życia, nie przykłada znaczenia do zwyczajowych wyznaczników zamożności i władzy.

Swoje sprawy finansowe woli prowadzić osobiście. Pieniądze nie są dla niej celem samym w sobie, a jedynie środkiem osiągnięcia go; pieniądze nie stanowią też interesującego tematu rozmów. Osoba taka zamiast wydawać dużo na zakupach, woli oszczędzać i odkładać na książeczkę oszczędnościową. Prędzej pójdzie na spacer niż do restauracji. Na emeryturę przechodzi ponieważ musi, a nie dlatego, że chce. Zazwyczaj wykonuje pracę cieszącą się dużym prestiżem i jest zabezpieczona finansowo.

Posiadacze takich portfeli to niezwykle pewni i uporządkowani partnerzy. Nie są skorzy do odkrywania się przed drugą osobą, czasami przejawiają tendencję do dominacji.

5. Portfel chaotyczny

Wykonany z tkaniny, wypchany po brzegi, portfel taki zawiera niemal wszystko, co możliwe: rachunki z restauracji, papiery, bilety i karty wyjściowe, fotografie i wizytówki. Rzadko jednak pojawiają się tam karty płatnicze – a jeżeli już, to są to zwykle karty z banków internetowych, wyrabiane tuż przed wakacjami. Zazwyczaj w portfelu takim nie znajdziemy więcej niż równowartość 50 euro, są natomiast karty rabatowe, legitymacje członkowskie klubów sportowych, w USA - Amerykańskiego Klubu Automobilowego (AAA) czy klubu książki. Użytkownik portfela chaotycznego zazwyczaj płaci gotówką – i tylko okazjonalnie używa karty płatniczej.

Jest to osoba beztroska, działająca pod wpływem chwili, lubiąca przyjemności. Nawet w wieku podeszłym zachowuje „końskie zdrowie”, dostrzega jasne strony życia. Chcąc oderwać się od codzienności, czasami robi sobie małą przerwę - by spędzić czas w restauracji lub salonie piękności. Nie ma zamiaru wszystkiego planować, zostawia sporo miejsca na spontaniczność. Czasami jednak prowadzi to do bałaganu, zapominalstwa i w końcu całkowitego chaosu. Co by się nie działo, zachowuje pogodne usposobienie. Ma poczucie humoru i jest duszą towarzystwa na każdej imprezie. Otwarta na nowe wyzwania.

Wydaje pieniądze, kiedy tylko się pojawią. Stąd planowanie finansowe nie stanowi raczej mocnej strony posiadacza portfela chaotycznego, który nawet rzadko przejawia inicjatywę w zakresie doboru odpowiednich form zabezpieczenia emerytalnego. Choć niezbyt zamożny, często zapomina się na zakupach. Chce cieszyć się czasem wolnym, nie zaprzątając sobie głowy kosztami. Często wykonuje zajęcia nie gwarantujące perspektywy stałego zatrudnienia (takie jak trener na siłowni, przedstawiciel firmy w terenie, czy dziennikarz – „wolny strzelec”), lecz w pracy zawsze wykazuje sporą dozę entuzjazmu.

Związki z posiadaczami portfela chaotycznego są również nieco chaotyczne, lecz wynagradza to z nawiązką przyjazne usposobienie takich osób.

6. Portfel klasyczny

Ten portfel to przedmiot wartościowy, wykonany ze skóry naturalnej. Obok trzech kart kredytowych zawiera także trzy karty debetowe – lecz żadnej rabatowej. Jest tu również legitymacja członkowska klubu książki oraz dowód osobisty właściciela. Przy bliższym oglądzie zauważymy również wycinki z gazet, ulotki instytucji finansowych i zdrowotnych. Nierzadko wewnątrz portfela klasycznego znaleźć można „ukryty” wewnętrzny schowek na drobne. W swoim kraju właściciel tego portfela często płaci gotówką – na zagranicznych wakacjach używa na ogół karty kredytowej.

Mamy tu do czynienia z osobą sumienną, zdyscyplinowaną i bardzo ambitną. Lubi ona stawiać sobie cele i szybko je realizować. Odznacza się dyskrecją i pewną nieśmiałością - jeśli jednak sytuacja tego wymaga, dobrze wie, co robić i jak wykorzystać swoje mocne strony. Solidność i schludność to kolejne cechy charakteru właścicieli portfeli klasycznych. Często jednak przychodzi im z trudnością zapomnieć o wszystkim, rozluźnić się i cieszyć pełnią życia. Starają się nikogo nie urazić; są punktualni i drobiazgowi. Ważną rolę w ich życiu odgrywa rodzina.

W tym zakresie wymagania mają skromne. Zabezpieczenia na starość szukają w gromadzeniu oszczędności. Nierzadko kupują nieruchomość, swoje „zaskórniaki” często lokują w oszczędnościach długookresowych. Zdarza się, że skąpią na jedzeniu, czy wydatkach na zdrowie bądź samochód – lecz nigdy na wyjazdach wakacyjnych. Interesują ich do pewnego stopnia sprawy finansowe, lecz uważają, że pieniądze to sprawa prywatna i można o nich mówić co najwyżej w rodzinie lub w gronie przyjaciół. Wykonują zazwyczaj tradycyjne rodzaje pracy, z której czerpią pewny dochód.

Osoby takie często cechuje posunięta do skrajności zapobiegliwość. Lecz chociaż odkładają „na stare lata”, nie tracą całkowicie przyjemności życia. Od czasu do czasu, urozmaicają swój związek wychodząc do kina, teatru, muzeum lub restauracji.

Kto z kim?

Posiadacze portfeli – saszetek to osobowości elastyczne, zdolne do przystosowania się; potrafią nawiązać kontakt z każdym. Właściciele modnych, wyszukanych portfeli powinni unikać osób z portfelami nie rzucającymi się w oczy bądź klasycznymi – są to bowiem „mieszanki piorunujące”. To samo dotyczy posiadaczy portfeli chaotycznych. Romans z osobą nastawioną perfekcjonistycznie to też nie najlepszy pomysł. W kwiecie wieku, po przekroczeniu sześćdziesiątki, właściciele portfeli luksusowych i klasycznych portfeli skórzanych mają spore szanse na osiągnięcie harmonii w swoich związkach – choć we wcześniejszych okresach życia może się to okazać raczej trudne do zrealizowania. Wszystkie pozostałe kombinacje dają bardzo obiecujące perspektywy. Obowiązuje również zasada „swój ciągnie do swojego” – z jednym wyjątkiem: związek dwóch osób z portfelami modnymi („wystrzałowymi”) prędzej czy później zakończy się ostrą konkurencją pomiędzy nimi.

Portfele a osobowość, artykuł pochodzi z portalu www.egospodarka.pl